#รู้ทันมันนี่ : มูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ – ทรัพย์สินที่หลายคนมองข้าม

เวลาพูดถึงประกันชีวิต หลายคนมักคิดถึง “ความคุ้มครอง” เป็นหลัก เช่น หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ครอบครัวจะได้รับเงินชดเชยตามทุนประกัน แต่จริง ๆ แล้ว กรมธรรม์ประกันชีวิตบางประเภท ยังมี “มูลค่าเงินสด” หรือ “มูลค่าเวนคืน” ซ่อนอยู่ ซึ่งเป็นสิทธิประโยชน์อีกแบบหนึ่งที่ผู้เอาประกันควรรู้และใช้ให้เป็น

มูลค่าเงินสดหรือมูลค่าเวนคืน คืออะไร
มูลค่าเงินสด (Cash Value) หรือมูลค่าเวนคืน คือ จำนวนเงินที่บริษัทประกันยินดีจ่ายคืนให้ ถ้าเรายกเลิกสัญญาประกันก่อนครบกำหนด หรือเป็น “เงินสะสมในกรมธรรม์” ที่เกิดจากส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันที่เราจ่ายไปถูกนำไปลงทุนตามแบบที่บริษัทกำหนด

 พูดง่าย ๆ คือ หากเราไม่สามารถส่งเบี้ยต่อ หรืออยากใช้สิทธิประโยชน์นี้ เราสามารถขอเวนคืนกรมธรรม์เพื่อรับเงินสดก้อนนี้ได้ (ตามเงื่อนไขในกรมธรรม์)

 ทำไมข้อมูลนี้สำคัญ
 ช่วยให้มองกรมธรรม์เป็นทรัพย์สินได้ถูกต้อง
ถ้าเรารวบรวมข้อมูลมูลค่าเงินสดของแต่ละกรมธรรม์ไว้ เราจะเห็นได้ว่าเรามี “สินทรัพย์” ส่วนหนึ่งที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้จริง (แม้ว่าไม่ควรใช้เป็นแหล่งเงินฉุกเฉินเป็นอันดับแรก)
 ช่วยวางแผนทางการเงิน
รู้ตัวเลขเหล่านี้แล้ว เราจะเห็นภาพรวมของการออมและการคุ้มครอง ทำให้จัดพอร์ตสินทรัพย์และหนี้ได้แม่นยำขึ้น
 ช่วยสร้างกำลังใจในการออมระยะยาว
เห็นตัวเลขเติบโตตามปีที่จ่ายเบี้ยประกัน จะรู้สึกว่าความพยายามของเรามีผลลัพธ์ที่สะท้อนให้เห็นอย่างเป็นรูปธรรม

 การเข้าถึงข้อมูลสะดวกขึ้น
ปัจจุบันบริษัทประกันหลายแห่งมี Application ที่ให้ผู้เอาประกันเข้าไปเช็กข้อมูลได้ทันที เช่น มูลค่าเงินสด มูลค่าเวนคืน หรือยอดกู้เงินในกรมธรรม์ ทำให้เราไม่ต้องเก็บกระดาษหรือโทรสอบถามให้ยุ่งยาก

 ใช้อย่างไรให้เกิดประโยชน์
 เก็บข้อมูลไว้เป็นระบบ จดหรือบันทึกตัวเลขมูลค่าเงินสดของทุกกรมธรรม์ไว้เหมือนเป็นบัญชีทรัพย์สิน
 อย่ารีบเวนคืนถ้าไม่จำเป็น เพราะคุณค่าหลักของกรมธรรม์ยังอยู่ที่ “ความคุ้มครอง” หากยกเลิกไป ความคุ้มครองก็จะสิ้นสุด
 ใช้เป็นแหล่งเงินฉุกเฉินรอง เช่น กรณีวิกฤตโควิด-19 ที่ผ่านมา หลายคนสามารถกู้เงินในกรมธรรม์มาใช้ประคองตัวชั่วคราว โดยไม่ต้องปิดกรมธรรม์

มูลค่าเงินสดหรือมูลค่าเวนคืนในกรมธรรม์เป็นสิทธิประโยชน์ที่มีอยู่จริง และเป็นอีกหนึ่ง “ทรัพย์สิน” ที่ช่วยเสริมความมั่นคงทางการเงินของเราได้ ถ้าเรารู้จักติดตามและวางแผนอย่างเป็นระบบ จะได้ทั้งความคุ้มครองและความสบายใจว่าเงินที่เราจ่ายเบี้ยไปทุกเดือนมีคุณค่ากลับคืนมาในระยะยาวครับ 

สงวนลิขสิทธิ์ โดย บริษัท ซีเอ็มเอสเค จำกัด
ข้อมูล และบทความทั้งหมดบนเว็บไซต์นี้ อยู่ภายใต้ลิขสิทธิ์ของ บริษัท ซีเอ็มเอสเค จำกัด จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการเผยแพร่ความรู้ และการศึกษาเท่านั้น ห้ามมิให้ทำซ้ำ คัดลอก ดัดแปลง เผยแพร่ หรือใช้ในรูปแบบใด ๆ ไม่ว่าจะเป็นสื่ออิเล็กทรอนิกส์ สื่อสิ่งพิมพ์ หรือสื่ออื่นใด โดยไม่ได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรจากบริษัทฯ